在6月份银监会等多部委联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》后，P2P等网贷机构已经基本从校园贷领域离场，银行等传统金融机构开始接手这一块业务。事实上，有些地区早在2004年就已经有银行进入了校园贷领域，但由于申请校园贷的部分学生在使用时超出了消费能力和还款能力，导致银行校园贷款业务风险加剧而不得不退出市场。有银行人士表示，目前银行系校园贷的开展还需要一个循序渐进的过程，因为多数银行开展校园贷业务普遍要求借款前进行财商评估或对应课程测试，甚至需要父母签署《第二还款来源担保声明》，这难免令一些想要借款消费的学生望而却步。安邦研究员认为，中国的学生贷款早在乱象频出的校园贷之前就已经存在，后者的问题在于监管不足导致了大量违法违规行为的发生，且多是从私人平台发放的用于学生消费的高利贷。作为对比的是，美国大多数平台都是为学生提供学业贷款，并不存在专门为学生消费而提供贷款的平台，而且根据2016年的数据，美国学生贷款总额为1.23万亿美元，其中绝大部分贷款由联邦政府提供，私人机构贷款占比极低。美国学生贷款的审核发放不需要参考信用记录，并对所有申请人使用统一的贷款利率，这一利率相对固定，每年由联邦政府进行调整。而在印度，学生提出贷款申请必须有共同申请人。在澳大利亚，法律规定只有成年人才可以申请网贷，绝大部分网贷甚至把年龄限制提高到21岁以上。这些国外经验对于国内机构开展校园贷尤其是消费类贷款具有借鉴意义，可以说严格的风控和完善的监管将是校园金融不可或缺的一部分，这也有助于大学生健康金融意识的培育，避免过度消费导致的过度负债。